夏勇這個五一不但沒放假，還跟整個“隨便花”項目團隊的成員白天黑夜連軸轉的加班熬夜，就是怕中間出了什么岔子。
“隨便花”這種模式，在國內甚至全世界都是蝎子拉屎——獨一份。
雖然經過長達半年的調研、分析、論證，但是正真等產品上線的時候，夏勇心里突然就虛了……
夏勇是經過傳統銀行信貸文化熏陶的，貸款，最重要的就是銀行客戶經理的上門調查，現場刨根問底收集材料，恨不得把客戶祖宗十八代都從墳頭里拉出來問個遍，就問你貸款到期能不能按時還款！
然后形成一份調查報告，再經過審批部門的層層審核，一筆貸款才能最終發放……
哦，對了，正常的銀行貸款都要房產抵押的，信用貸款基本屬于理論上的，因為銀行誰也不敢承擔信用貸款逾期后沒有追償手段的責任！
但哪怕是這樣，銀行現在每年的壞賬率依然有2%左右！
反觀自己的“隨便花”呢？
真特么是隨便花啊！
放貸款不見人，不簽字！
擔保是完全不需要的，純信用！
貸款期限長達十年不說，第一年還免息！
另外，根據學生貸款人所處年級的不同，還設定本科畢業前不需歸還任何貸款本息……
果然是“隨便花”！
“其實，相對于貸款的快速投放，我對這個貸款的風險更加擔心，一個是怕大學生們毫無節制的拼命花，到時候賴著不還，那我們鼎東金融就等著破產清算吧……
第二是怕被人鉆了空子，要是被投資分子冒充大學生獲取貸款，然后套現，想追償回來就難了！”
今天是馬東親自參加“隨便花”項目組的會議，辦公室里面都是項目組的核心成員，夏勇也是有什么說什么。
夏勇說完，負責項目風控的一個負責人也說道：“我們現在唯一能依靠的只有線下各門店掌握的數據，以及叮叮上獲取的信息，以前在銀行貸款還能看征信，現在這幫學生99%以上都是白戶，什么有用的信息都沒有，頭疼哦……”
這個負責人也是從銀行挖過來的，信貸從業經驗豐富，但是現在面對著一群和銀行貸款完全平行線的客戶群體，他一時也抓瞎了！
項目組內和他有著差不多想法的人不在少數……
目前，“隨便花”項目組成員加起來也就三十幾個人，大家年齡雖然不大，平均下來也就二十五六歲，但是這里面一大半人都有銀行工作經驗，面對著“隨便花”這種全新的、顛覆式的互聯網貸款模式，他們一時之間確實難以扭轉傳統的思維。
呵呵，馬東心里突然有點好笑，他原本以為“隨便花”項目組的人應該在絞盡腦汁想辦法宣傳、推廣，讓學生們貸款花起來。
因為只有貸款投放出去了，項目組才能產生效益和成績……
只是，讓馬東萬萬沒想到的是，現實卻和他想的截然相反。
才邁出一小步，就開始考慮貸款的風險，往好的方面說叫未雨綢繆，說的不好聽就是畏首畏尾。
“你們啊……”
馬東無奈的搖了搖頭，“還是沒搞明白一件事啊，我們畢竟不是銀行，風險，肯定是有的，但是只要收益能覆蓋風險，我們就能兜得住！只要能兜得住，那就一心一意的擴大客戶基數，只要優質客戶基數做上去，整體的風險就可控，不能因噎廢食啊……”
眾人沉默一陣，馬東繼續道：“我也知道你們擔心出現不良貸款，關于這個問題，我再重申一遍，現階段只要不良率能控制在3%以內，我覺得都是很健康的，你們完全可以放開了去做！”
“當然，我也不是說剛開始就可以不顧風險了，現在“隨便花”的客戶群體很單一，我們依靠叮叮和學校周邊線下門店基本可以滿足審核的要求，而你們要做的，就是不斷收集和整理數據信息，運用大數據技術進行客戶畫像，多維度進行風險識別……”
有了馬東3%的不良率底線承諾，眾人都覺得心口大石終于落地。
在銀行，大家做貸款很謹慎的原因就是問責太重。
只要有貸款出問題就問責，哪怕你做十億貸款只有一筆十萬的貸款出問題，依然跑不了，這就是所謂的不良貸款零容忍。
一個非常扯蛋，正常人一看就只要不對的潛規則，卻活生生的存在于精英遍布的銀行體系，真是莫大的諷刺……
卸下了思想包袱，大家終于開始討論怎么把“隨便花”盡快在大學校園里推廣開的事情。
“可以借助學校周邊的門店做宣傳……”
“在學校門口租一些廣告位，這樣一來不用一周時間，學校的每個學生都會知道的，只要他們有需求，就可以到門店做認證激活……”
“如果學校組織活動，我們可以贊助一些活動經費……”
學校畢竟就在那里，里面的學生也跑不了，圍繞著大學生做宣傳其實還是很簡單的，再加上鼎東旗下的門店現在就重點圍繞高校布局，只要財力跟得上，不用一周時間絕對能讓“隨便花”的廣告傳遍2500萬大學生！
這里面哪怕只有十分之一的學生最終會貸款，每個人一年只要貸款四千元，一年就能給鼎東旗下的連鎖門店帶來一百億元的銷售！
一百億元營業額，這是什么概念？
2012年，老鄉雞1000家門店，銷售額25億元。
懶人果鮮5000家門店，銷售額50億元。
卡旺卡4000家門店，銷售額18億元。
懶人情趣，銷售額6億元。
叮咚小店，180家門店，2億元。
2012年全年，鼎東集團線下的連鎖門店業務合計才101億元！
當然，考慮到卡旺卡是最后幾個月才突然發力猛開店，懶人果鮮和老鄉雞連鎖新店業績逐漸穩固，以及各大連鎖品牌的持續擴張，鼎東旗下的連鎖門店2013年銷售業績翻一翻基本是板上釘釘……
也就是說，鼎東旗下連鎖品牌的銷售額今年預計是200億元。
在這種情況下，如果“隨便花”能如樂觀預估的那樣，將會給整個鼎東集團零售業務銷售帶來30%—40%的增幅效果！
暢想了一番美妙場景，馬東嘴角不自覺勾起了一絲微笑，但是很快，他的夢就醒了……
平均每年4000的消費貸款，以鼎東集團現在的產品線根本就不現實，老鄉雞+卡旺卡+懶人果鮮，你指望大學生整天吃雞、買水果、喝奶茶啊？
“產品線已經是制約集團繼續發展的短板了！”
心中有了計較，繼續在這里和這幫金融團隊聊下去已經沒有太多意義，另外，在內功不夠深厚的情況下大規模導入流量也不是一件好事，馬東開口打斷了眾人的繼續討論：
“宣傳的事情，我的想法是先不急著全覆蓋式的推廣，集團會統一安排的，你們到時候負責配合就好，你們現階段首先要在數據挖掘和應用方面繼續加大投入……”
會議結束，馬東又和夏勇單獨聊了一會。
經過兩輪互聯網融資的洗禮，鼎東集團旗下的公司股權也在不斷調整，為今后的融資做準備。
鼎東金融的定位已經逐漸明確，那就是整合鼎東集團線上線下的資源，依托大數據技術，聚焦互聯網金融及周邊，這是一家金融公司，更是一家互聯網科技公司！
互聯網行業有個共性，那就是在前期肯定要燒錢，并且需要吸納來自各方面的資源，包括人財物和數據，所以鼎東金融的融資之路是不可避免的……
鼎東金融的股權原本就簡單，鼎東集團和王大少，只不過中間的內部協議不少，主要是注冊資金到位問題。
好在王大少也是爽快的人，簡單說明情況和未來融資規劃后，鼎東金融的股權正式確定為鼎東集團95%，王大少5%，以后怎么融資、怎么股權分配全部按照互聯網行業規則進行。
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