黃瀚道：“咱們?nèi)械闹饕I(lǐng)導(dǎo)除了陳義華陳叔叔，好像一個(gè)也不缺。
很明顯應(yīng)該是有大事要商量，這酒席肯定變味了。”
宋解放拉著黃瀚坐在他和錢(qián)國(guó)棟中間，道：
“你別想太多，今天完全是因?yàn)榇蠹夷玫搅恕凹覉@集團(tuán)”的分紅，心里高興，湊份子樂(lè)一樂(lè)，不會(huì)特意談事情。”
黃瀚笑道：“有些事情用不著特意談，聊著聊著就聊開(kāi)了。”
秦昆侖大笑道：“這樣不好嗎？哈哈……”
酒席開(kāi)始，所有人都舉杯為過(guò)去的八八年賀，對(duì)今年充滿信心。
黃瀚暗自腹誹，今年是最最危險(xiǎn)的一年，社會(huì)主義的鍋都差一點(diǎn)被人家砸了，國(guó)家想要更好地發(fā)展有些難度呢！
酒過(guò)三巡，秦昆侖、宋解放言歸正傳，他倆跟黃瀚談起三水市干群的參股熱情，談順勢(shì)而為舉重若輕。
他倆把其他常委的提議略微提了提，重點(diǎn)詢(xún)問(wèn)黃瀚有沒(méi)有看好什么項(xiàng)目。
黃瀚沒(méi)有藏私，建議成立一家股份制銀行。
惹得一桌子領(lǐng)導(dǎo)瞠目結(jié)舌！
娘的！這黃瀚真能想啊！開(kāi)銀行？有聽(tīng)說(shuō)過(guò)哪個(gè)縣或者縣級(jí)市開(kāi)了銀行嗎？
宋解放沒(méi)理解黃瀚的意思，還以為黃瀚是逗悶子，道：
“黃瀚，我們難得人這么齊，是真心實(shí)意想再搞一個(gè)股份制公司，而且準(zhǔn)備來(lái)個(gè)大手筆。
按照現(xiàn)在單位、個(gè)人的參股熱情，估計(jì)能募集資金不會(huì)低于五千萬(wàn)，你別不當(dāng)回事啊！”
黃瀚記不清原本軌跡的三水市城市信用合作社是哪一年出現(xiàn)的，大體記得應(yīng)該是**十年代交匯的時(shí)間段。
但是可以肯定，這一世，至今為止，三水市沒(méi)有城市信用合作社。
這個(gè)行當(dāng)絕對(duì)好做，哪能錯(cuò)過(guò)？黃瀚不但要讓三水市搞起來(lái)，自己還要參股。
原本軌跡的三水市城市信用合作社就成為了城市銀行，就是股份制，率先入股的都獲得了讓人羨慕嫉妒恨的收益。
擁有先知光環(huán)的黃瀚入股“三水城市銀行”，參與制度建立，參與決策，參與人事任免，肯定比歷史軌跡發(fā)展得更好。
“難道你們是以為我在說(shuō)笑？”黃瀚反問(wèn)道。
“你難道不是？”
“肯定不是啊！你們前段時(shí)間沒(méi)注意看報(bào)紙嗎？
我記得暑假時(shí)人民銀行頒布的《城市信用合作社管理規(guī)定》就上報(bào)了，而且是頭版頭條，滿足五十萬(wàn)本金，縣級(jí)機(jī)關(guān)為主體的條件，就可以申辦‘城市信用合作社’。
‘城市信用合作社’其實(shí)就是銀行，只不過(guò)叫法不同而已。”
一桌子領(lǐng)導(dǎo)都面面相覷，他們想到了太多可能性，還就真的沒(méi)有一個(gè)人往這方面想。
錢(qián)國(guó)棟笑了，道：“我們看來(lái)又不虛此行嘍！黃瀚總能讓人獲得意外的收獲，我們咋就想不到開(kāi)銀行呢？”
秦昆侖道：“妙啊？我們市為什么不可以辦銀行？賺存款和貸款的利息差應(yīng)該不難啊！”
黃瀚道：“有些難度呢！我說(shuō)的是辦一家城市銀行，三水市自己的銀行，名稱(chēng)叫做‘三水城市銀行’，不是城市信用合作社，有可能牌子批不下來(lái)。”
這完全是黃瀚未雨綢繆，‘城市信用合作社’當(dāng)下已經(jīng)開(kāi)始粉墨登場(chǎng)，發(fā)展十年左右，只要經(jīng)營(yíng)得不錯(cuò)的紛紛改為‘城市商業(yè)銀行’。
與此同時(shí)，想要新批‘城市信用合作社’或者‘城市商業(yè)銀行’，基本上做不到了。
由此可見(jiàn)銀行的牌照就天然注定具備含金量。
**年春天三水市就能辦到手銀行牌照，肯定領(lǐng)先一步，有黃瀚把關(guān)，理所當(dāng)然率先發(fā)展。
有個(gè)十年時(shí)間的積累，‘三水城市銀行’恐怕都能擴(kuò)張到整個(gè)長(zhǎng)三角，成為上市公司也未可知。
所以黃瀚一開(kāi)口就是辦“三水城市銀行”，目的是讓秦昆侖、宋解放等等去爭(zhēng)取，實(shí)在不行弄個(gè)信用合作社也能湊合。
但是只給“城市信用合作社”的牌子有點(diǎn)對(duì)不起三水市擁有的“敢為天下先”的榮譽(yù)，想來(lái)，上面的領(lǐng)導(dǎo)會(huì)權(quán)衡弊端，給予答復(fù)。
宋解放這幾年經(jīng)常被上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和長(zhǎng)輩表?yè)P(yáng)工作干得好，他有信心，道：
“這不見(jiàn)得，既然城市信用合作社和銀行的功能差不多，一樣的按規(guī)定繳存準(zhǔn)備金，并實(shí)行資金負(fù)債比例管理。
有什么不可以批準(zhǔn)我們成立‘三水城市銀行’。
我們?nèi)惺恰覟樘煜孪取南冗M(jìn)集體，是改革開(kāi)放的排頭兵，完全可以先讓我們?cè)圏c(diǎn)么。”
宋解放畢竟是名牌大學(xué)生，懂銀行的運(yùn)作流程，說(shuō)出的話在點(diǎn)子上。
許慕光最關(guān)心是不是賺錢(qián)，問(wèn)道：“辦銀行盈利能力怎么樣？潛力有“家園集團(tuán)”大嗎？”
黃瀚道：“銀行是國(guó)家重點(diǎn)管控的，批牌子肯定很難，批個(gè)‘城市信用合作社’都不容易。
如‘家園集團(tuán)’這種做房地產(chǎn)的股份制公司，約等于是搞得到本錢(qián)就能開(kāi)張。
我們國(guó)家越來(lái)越開(kāi)放可以預(yù)見(jiàn)，用不著幾年私人都可以開(kāi)房地產(chǎn)公司。
但是我可以很負(fù)責(zé)任地告訴大家，在社會(huì)主義國(guó)家，私人是開(kāi)不了銀行的。”
在座的都是處級(jí)以上干部，都是人精，都知道壟斷經(jīng)營(yíng)的便利，都聽(tīng)得眼睛發(fā)亮。
許慕光道：“銀行確實(shí)不可能是誰(shuí)想開(kāi)，就開(kāi)得成，有錢(qián)也不行。開(kāi)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)肯定小得多。”
宋解放道：“那我們得竭盡全力把銀行的牌子批下來(lái)。”
秦昆侖道：“咱們所有人都要出大力，把能夠用上的資源全部拿出來(lái)，力爭(zhēng)把“三水城市銀行”的牌子拿到手！”
“咳咳……”
分管銀行的高市長(zhǎng)咳嗽起來(lái)，秦昆侖笑道：“老高，這會(huì)兒又沒(méi)人抽煙，你想說(shuō)什么直接開(kāi)口，咳什么咳？”
“銀行真的賺錢(qián)嗎？其實(shí)未必，把銀行的壞賬算算能把大家嚇?biāo)溃 ?br />
許慕光疑惑道：“銀行的壞賬很多嗎？”
“我們市還算好的，其他縣市的情況比較糟，有些廠子居然是靠銀行貸款給職工發(fā)工資，這種貸款當(dāng)然都是壞賬。”
“問(wèn)題這么嚴(yán)重啊！我一直以為銀行存款利息付得少，貸款利息收得高，低進(jìn)高出，賺錢(qián)跟玩兒似的。”
錢(qián)國(guó)棟道：“我也認(rèn)為銀行賺錢(qián)容易，沒(méi)想到他們居然是銀樣蠟槍頭，徒有其表。”
黃瀚道：“就是因?yàn)楦呤虚L(zhǎng)說(shuō)的問(wèn)題確實(shí)存在，所以較起真來(lái)，恐怕沒(méi)幾家銀行能夠盈利。
不是銀行沒(méi)有盈利能力，而是被壞賬拖死了。
因此我們自己的銀行要盡心盡力呵護(hù)。
所有的領(lǐng)導(dǎo)都沒(méi)有權(quán)力命令銀行給哪家企業(yè)放貸，除非他愿意拿足夠貸款數(shù)的個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行抵押。
銀行的放貸必須采取資產(chǎn)審核、等級(jí)評(píng)估制度，執(zhí)行放貸員責(zé)任制。
如那種借貸款是為了發(fā)工資的單位，絕無(wú)可能拿到“三水城市銀行”的貸款。”
不太懂銀行運(yùn)作流程的干部也能夠明白利息差的百分比，能夠意識(shí)到銀行不賺錢(qián)，不應(yīng)該是內(nèi)因，很大程度是外因。
有來(lái)自于壓力，但是不可否認(rèn)更大外因是職務(wù)**導(dǎo)致。
愛(ài)放炮的錢(qián)國(guó)棟快人快語(yǔ)，道：“如果哪個(gè)銀行壞賬特別多，把行長(zhǎng)、信貸科長(zhǎng)抓起來(lái)審，他們?nèi)绻帜_干凈，我錢(qián)字倒過(guò)來(lái)寫(xiě)。”
許慕光道：“我這個(gè)外行都能通過(guò)調(diào)查了解企業(yè)的盈利能力，能夠判斷借錢(qián)出去能不能收得回來(lái)。
我相信只要信貸員、信貸科長(zhǎng)、行長(zhǎng)認(rèn)真負(fù)責(zé)，就不應(yīng)該出現(xiàn)壞賬。”
高市長(zhǎng)熟悉銀行的業(yè)務(wù)，知道弊端所在，點(diǎn)頭道：
“是啊！老許說(shuō)得對(duì)，銀行就怕壞賬，只要放貸時(shí)沒(méi)有干擾，放貸款的辦事員、領(lǐng)導(dǎo)用心，就能避免。”
黃瀚壞笑道：“我們自己的銀行肯定要挑肥肉吃，完全可以精選我們市信譽(yù)良好的企業(yè)放貸。
如‘全力企業(yè)’、‘惠農(nóng)集團(tuán)’、‘華美風(fēng)’、‘中港實(shí)業(yè)’、‘三匯集團(tuán)’、‘百度股份’等等。
只要他們把企業(yè)的資金往來(lái)放一半在‘三水城市銀行’，放貸規(guī)模就很可觀了。”
都不傻，都一點(diǎn)就透，都明白了黃瀚的意圖，一個(gè)個(gè)相視而笑。
秦昆侖道：“這個(gè)我懂，企業(yè)的流動(dòng)資金一般情況下都是得活期利息，銀行有多家經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)，這種資金相加會(huì)很可觀。
放貸的利息差能夠達(dá)到兩三倍，銀行當(dāng)然賺得多。”
馬市長(zhǎng)見(jiàn)大家都動(dòng)了心，提醒道：“這都是算了貸得出去收得回來(lái)的，做成功了幾十筆也經(jīng)不起一筆死帳拖累。”
這是實(shí)情，銀行收不回貸款的例子越來(lái)越多，三水市情況要好些，其他地方問(wèn)題不小。
賺利息差才千分之幾而已，理論上成功放貸四五十筆數(shù)額相等的一年期貸款，發(fā)生一筆壞賬，所有的盈利都不夠補(bǔ)窟窿。
十幾個(gè)領(lǐng)導(dǎo)交頭接耳熱議起來(lái)，有人認(rèn)為只要工作人員盡心盡責(zé)這就不是問(wèn)題。
有人認(rèn)為常在江邊走，哪有不濕鞋，賺點(diǎn)利息差是建立在幾十倍本金的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)還是有的。
黃瀚笑道：“馬市長(zhǎng)說(shuō)得很對(duì)，因此我們要防患于未然，要做就要把潛在的風(fēng)險(xiǎn)降低到百分之一。
防范風(fēng)險(xiǎn)的前提當(dāng)然是一定要有完善的紀(jì)律和科學(xué)的管理制度。
‘三水城市銀行’可以制定企事業(yè)單位信譽(yù)名錄，絕不給信譽(yù)度差的企業(yè)或者個(gè)人放貸。
盡可能選如‘全力企業(yè)’、‘芳華酒業(yè)’這種發(fā)展?jié)摿薮蟮膯挝环刨J。
我可以參與制定這樣的名錄，只要是我圈定的單位都會(huì)給個(gè)額度。
在額度內(nèi)，這些企業(yè)無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需抵押物，‘三水城市銀行’要做到工作日內(nèi)一個(gè)小時(shí)放貸。”
黃瀚說(shuō)出這些話時(shí)信心滿滿，根本不怕承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)樗麚碛邢戎@個(gè)大殺器。
他看好發(fā)展前景并且參股的企業(yè)，三十年內(nèi)絕無(wú)可能衰落得資不抵債，完全可以放心大膽給予貸款支持。
這些企業(yè)本來(lái)就潛力巨大，再有資金推波助瀾，肯定能夠錦上添花。
黃瀚在三水市工作、生活了幾十年，當(dāng)然知道哪些單位最后資不抵債倒閉，哪些單位做大做強(qiáng)了。
在沒(méi)有不可告人的壓力下，在沒(méi)有權(quán)錢(qián)交易的前提下，銀行的特性是絕無(wú)可能雪中送炭陪著企業(yè)冒風(fēng)險(xiǎn)。
銀行的特性是錦上添花，讓好企業(yè)好上加好。
這無(wú)可厚非，銀行是盈利機(jī)構(gòu)，不是慈善組織，理所當(dāng)然具備本位思想，這樣做了才是對(duì)國(guó)家負(fù)責(zé)、對(duì)儲(chǔ)戶(hù)、客戶(hù)負(fù)責(zé)，不應(yīng)該被指責(zé)。
八十年代、九十年代乃至于兩千年初期銀行一部分信貸員、信貸科長(zhǎng)的工作、生活作風(fēng)就不說(shuō)了，說(shuō)了會(huì)惹麻煩，心里有數(shù)就行。
黃瀚有理由相信，有他參與管理銀行，肯定能夠打造出鐵的紀(jì)律，任何人觸碰紀(jì)律都會(huì)被開(kāi)除甚至于坐牢。
每一個(gè)信貸員、信貸科長(zhǎng)都把放出的貸款看成自己家的錢(qián)，壞賬能有多少？
能夠當(dāng)上信貸員、信貸科長(zhǎng)的絕無(wú)可能傻得輕易上誰(shuí)的當(dāng)，除非他們集體裝傻！
既然是自己極力主張開(kāi)辦三水市自己的銀行，那就要負(fù)起責(zé)任，黃瀚決定親自參與管理，扶上馬再送一程。
黃瀚親自把關(guān)放貸的客戶(hù)，只給記憶中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)放貸，記不清的和確定以后倒閉的企業(yè)，堅(jiān)決不給貸款。
力爭(zhēng)做到在黃瀚的管理期間“三水城市銀行”絕壞賬發(fā)生。
一個(gè)注定沒(méi)有壞賬或者壞賬不會(huì)超過(guò)百分之一的銀行，盈利能力何其大也！
銀行的放貸規(guī)模是根據(jù)存款規(guī)模減去存款準(zhǔn)備金計(jì)算出的，但是運(yùn)轉(zhuǎn)得好肯定不是存款減去上交的存款準(zhǔn)備金一次。
而是存款減去準(zhǔn)備金的N次。雖然每一次都減少百分之十幾，但是乘以五六回，實(shí)際上的放貸規(guī)模應(yīng)該是真實(shí)款的三倍甚至于更多。
這完全取決于放出的貸款是不是依舊在本行走賬。
反正黃瀚有把握讓“全力企業(yè)”、“陽(yáng)光集團(tuán)”、“華美風(fēng)”、“中港實(shí)業(yè)”等等幾十家大企業(yè)成為“三水城市銀行”的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
這些企業(yè)把一半資金往來(lái)放在“三水城市銀行”走賬，一年流動(dòng)的資金規(guī)模少說(shuō)三五十個(gè)億，有三分之一轉(zhuǎn)換成為貸款額度，也相當(dāng)可觀了。
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